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亲爱的用户,小智理财上线攀枝花银行存管,依据国家法规以及银行相关要求,需要您阅览并签署下方协议。

网络交易资金存管三方协议

甲方:在乙方平台的注册用户

乙方:北京新天祺力科技有限公司(小智理财)

丙方:攀枝花市商业银行股份有限公司

兹声明甲方在申请办理客户交易结算资金存管业务前已仔细阅读并理解本《网络交易资金存管三方协议》的全部条款(包括但不限于第七章关于本协议争议解决方式为诉讼、争议管辖法院为丙方所在地有管辖权的人民法院的约定),甲方已明确知晓丙方仅负责网络交易资金存管,即丙方按照甲方申请或指令办理充值、转账、提现等资金划转业务;丙方不负责审核乙方平台上各交易项目和甲方之交易对手的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得通过乙方平台购买、投资的交易项目下的本金和预期收益。甲方完全同意和接受本协议的全部条款和内容,愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务。

甲方为在乙方运营之平台成功注册的用户,乙方和丙方连通网络交易平台资金存管系统(以下简称“资金存管系统”),乙方和丙方已签订《攀枝花市商业银行网贷平台资金存管业务合作服务协议》(以下称“《合作协议》”)。 为此,甲、乙、丙三方依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、乙方交易及结算规则、丙方账户管理及结算规则和其他有关法律、法规、规章以及相关规定,就甲方在乙方平台进行互联网金融交易,丙方在资金存管系统为甲方开立客户交易结算资金管理账户并存管甲方交易结算资金,及其他相关事宜达成本《网络交易资金存管三方协议》(以下称“本协议”),供三方共同遵守,如乙丙双方签署的《合作协议》与本协议不一致的,以本协议为准。

第一章 三方声明

第一条 甲方声明如下:

(一)甲方具有相应合法的投资或融资等资格,不存在法律、法规、规章、其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制其在乙方的网络交易平台以及丙方的资金存管系统进行互联网金融交易的情形,甲方的角色包括但不限于投资人、融资人、担保人、渠道方、资产(产品)发行方、销售方、出让方及其他与在乙方平台进行的交易项目相关的主体等。

(二)甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料发生变化时,甲方必须及时通知乙方和丙方。

(三)甲方保证其资金来源合法合规、且可以进行投资性交易和交易后对价、本息、收益等的偿付。

(四)乙方已向甲方清楚揭示互联网金融交易风险,甲方已明确知晓并愿意承担相应风险。

(五)甲方已明确知晓丙方仅负责互联网金融交易资金存管,即按照甲方(通过自身或其代理人)的申请或指令办理账户开立、绑卡、解绑卡、充值、转账、提现等业务;丙方不负责审核乙方平台所交易的交易项目和交易主体的真实性和合法性、不保障甲方的交易对手必然履约或有足够的履约能力、也不保障甲方能够获得在乙方平台进行交易的交易项目下的本金和预期收益。

(六)甲方同意标的到期后由乙方主动发起自动还款指令。

(七)甲方同意遵守有关的法律、法规及乙方交易规则和丙方的各项服务规则。

(八)甲方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关乙方、丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。

第二条 乙方声明如下:

(一)乙方是依法设立的互联网金融交易平台(www.xiaozhilc.com)的运营商,具有相应的资格开展互联网金融交易平台的相关业务。

(二)乙方承诺不存在虚构交易项目、故意隐瞒交易项目重大瑕疵等损害投资者合法权益的情形,并承担由此而可能引发的经济及法律责任。乙方负责对甲方进行身份识别,并按照乙方承担的人民银行有关反洗钱相关规定中的责任和义务对甲方资金来源进行合法合规性审核。

(三)乙方承诺其通过自身服务系统向丙方所提交的任何支付指令和推送的任何数据的真实性、完整性、准确性、合法性,若该等数据、指令的原始来源为乙方客户,乙方保证不对该等数据、指令进行任何拦截、篡改;如因该类指令或数据信息不准确、不真实、不完整、不合法或乙方对乙方客户提交的数据、指令进行了拦截、篡改而可能导致甲方或丙方等相关方损失的,乙方承诺承担过错责任。

(四)乙方遵守有关的法律、法规及交易和结算规则。

(五)乙方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。

(六)乙方负责承担反洗钱的职责,根据人民银行相关规定做好客户身份识别、资料保存及其他相关工作。乙方承担人民银行对丙方要求承担的反洗钱责任和义务,并且承担由此产生的经济损失和声誉损失。

第三条 丙方声明如下:

(一)丙方是依法设立的商业银行,能够履行客户交易结算资金的资金划转和存管职责。丙方仅按照本协议条款规定的内容承担资金划转和存管职责。丙方不负责对甲方进行身份识别,不负责审核甲方资金来源的合法合规性。

(二)丙方具有开展客户交易结算资金存管的必要条件,通过网络交易资金存管系统能够为甲方的交易结算资金提供相关的服务。丙方不负责审核乙方平台之交易主体、交易项目和甲方的交易对手的真实性和合法性、也不保障甲方之交易对手必然履约。

(三)丙方在严格遵循国家有关法律、法规以及规章的前提下,办理甲方的客户交易结算资金存管业务。

(四)丙方承诺其通过自身服务系统执行甲方、乙方的指令,并确保执行行为的及时、准确、有效;如因执行行为不及时、不准确、未生效而导致甲方或乙方等相关方损失的,丙方按照其过错承担相应责任。

(五)丙方不应以任何方式向第三方泄露客户的验证指令。

(六)丙方不应以任何非法方式截留客户资金。

第二章 释义

第四条 “网络交易资金存管系统”是丙方针对互联网金融交易资金存管业务开发的系统,主要功能包括账户开立、绑卡、解绑卡、查询、充值、转账、提现、清算对账、资金存管等。系统对接后,丙方在资金存管系统将为甲方分别单独开立并管理其客户交易结算资金管理账户,对客户的交易结算资金及资产进行明细核对和总分核对。

丙方系统作如下限制规定:甲方为自然人的,单个或累计标的不得超过20万元;乙方为法人或其他组织的,单个或累计标的不超过100万元。

第五条 账户开立是指甲方通过乙方提供的服务渠道与乙方、丙方共同签署本协议,签约后丙方在资金存管系统为甲方开立客户交易结算资金管理账户。

第六条 绑卡是指甲方通过乙方提供的服务渠道将甲方本人名下银行结算账户与其客户交易结算资金管理账户建立绑定关系,绑定后即可通过该银行结算账户办理充值代扣及提现。

第七条 解绑卡是指甲方通过乙方提供的服务渠道将甲方本人名下银行结算账户与其客户交易结算资金管理账户解除绑定关系,解绑后不能再通过该银行结算账户办理充值代扣及提现。

第八条 查询是指甲方通过乙方提供的服务渠道查询交易账户信息、交易明细信息等。当丙方通过其自身的服务渠道提供客户交易结算资金管理账户的查询服务后,甲方也可以通过丙方渠道查询其客户交易结算资金管理账户的账户信息、交易明细信息等(在丙方实际提供该等查询服务的前提下)。

第九条 充值是指甲方将资金划入其在乙方汇总账户项下的客户交易结算资金管理账户。充值代扣是指甲方进行充值时,委托丙方直接或委托丙方合作支付机构从甲方绑定的银行结算账户中扣划资金到甲方的客户交易结算资金管理账户。

第十条 转账是指在丙方的交易资金存管账户体系内,乙方平台各客户开立的客户交易资金管理账户之间的资金划转行为,包括交易成功后资金从甲方(如作为投资人)客户交易结算资金管理账户转到甲方交易对手的客户交易结算资金管理账户,或是在产品(资产)兑付、还款、赎回时,从甲方(如作为付款义务人)客户交易结算资金管理账户转到投资人客户交易结算资金管理账户,或其他转账行为(包括但不限于甲方主动授权转账、除投资人之外的其他项目参与方之间的互转等)。

第十一条 提现是指甲方将资金从客户交易结算资金管理账户划回已绑定的银行结算账户。

第三章 账户开立

第十二条 为实现为甲方提供客户交易结算资金存管业务,乙方应为甲方开立客户交易账户,丙方在资金存管系统内应为甲方开立客户交易结算资金管理账户。

第十三条 客户交易账户指甲方在乙方开立的专门用于交易用途的账户,与甲方在丙方的资金存管系统开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。乙方通过该账户对甲方在乙方平台进行的互联网金融交易进行前端控制,进行清算交收,具体交易清收规则由甲方在乙方平台交易时签署的法律文件约定为准,丙方对此不承担任何责任。

第十四条 客户交易结算资金管理账户指丙方在资金存管系统内为甲方开立的,管理甲方在乙方平台用于互联网金融交易结算资金的子账户。客户交易结算资金管理账户记载甲方在乙方平台互联网金融交易结算资金的变动明细,并与甲方通过绑卡操作绑定的甲方银行结算账户和甲方在乙方开立的交易账户建立绑定关系。甲方在此无条件且不可撤销地同意并确认,丙方对客户交易结算资金管理账户内资金不计付利息,甲方不得以任何理由要求乙方、丙方向其支付该等利息或者是对该等利息提出任何主张;丙方对此不承担任何责任。

第十五条 客户银行结算账户指甲方在商业银行开立的,用于银行资金往来结算的人民币活期账户。若甲方为个人客户,与其客户交易结算资金管理账户绑定的银行结算账户必须为客户同名借记账户;若甲方为机构客户,则甲方交易结算资金管理账户不能与任何自然人的银行结算账户建立绑定关系,只能与甲方在商业银行开立的同名银行结算账户(允许是基本结算账户或一般结算账户)之间办理签约转账业务。具体账户信息以甲方通过乙方服务渠道绑定的银行结算账户信息为准。

第十六条 甲方申请在乙方平台办理互联网金融业务前,需先在乙方开立交易账户。

第十七条 甲方在向乙方申请开设交易账户时,应按照乙方的要求提供合法有效的证件,并按乙方要求签署与互联网金融交易有关的注册、授权协议书。

第十八条 甲方通过乙方服务渠道在丙方资金存管系统开户时,丙方在资金存管系统为甲方在乙方汇总账户项下开立客户交易结算资金管理账户,管理甲方用于乙方平台互联网金融交易的结算资金。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细;甲方应当通过乙方服务渠道在丙方资金存管系统页面设置交易密码,作为甲方操作其客户交易结算资金管理账户的凭证。

第十九条 除甲方已经在乙方、丙方登记的与其本人客户交易结算资金管理账户建立绑定关系的银行结算账户外,甲方的其他任何账户均不具有客户交易结算资金的提现功能。

第二十条 甲方可在乙方、丙方(以丙方开通查询服务为前提)进行交易资金账户和存管资金变化情况的查询。若甲方对其客户交易结算资金清算明细或余额有异议,可以向乙方查询并核实。若乙方认为有必要,可以要求丙方配合进行查询、核实工作。

第四章 资金存取

第二十一条 甲方通过乙方渠道进行充值、提现、转账等各类交易时,必须输入正确的已经在丙方资金存管系统设置的客户交易结算资金管理账户交易密码。

第二十二条 如甲方为个人客户,可选择线下转账充值,也可通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道(具体由乙方安排)办理充值业务,充值时可选择网银网关充值、或是由丙方或丙方合作机构进行代扣充值;如甲方为机构客户,可选择线下转账充值、网银网关充值、或通过已经绑定的银行结算账户通过银行转账方式办理充值业务。

第二十三条 在甲方作为投资人进行投标(即参与乙方平台发布的交易项目的投资,下同)环节,甲方应确保其交易结算资金管理账户中具有充足的可投资金,如因甲方交易结算资金管理账户可投资金不足而使得投标不成功的,乙方、丙方均不承担任何责任。如甲方投标时,乙方需进行审核的,因乙方审核不通过而使得投标不成功的,乙方、丙方不承担任何责任。

第二十四条 在投标资金冻结环节,丙方资金存管系统支持在募集期内冻结多个投资人交易结算管理账户的投标资金,待乙方审核通过确认投资交易成功后解冻投资人投标资金并自动将实际成交资金划转到对应的融资人或资产(产品)销售方、出让方、发行方交易结算资金管理账户;在投标环节中,存在投标资金冻结但因投标资金总额超出或未达到交易项目拟交易总金额而导致甲方交易不成功的情况,届时丙方将解除对应资金冻结,且甲方在此承诺并确认,对于该等情况已完全知悉、了解并认可,不会因为投标不成功而向乙方、丙方提出任何主张、要求,包括但不限于资金被冻结期间的利息损失。对于甲方的投标资格需要由乙方进行审核的交易项目,因乙方审核未通过,而导致甲方投资不成功的,乙方、丙方均不承担任何责任。

还款或交易项目兑付、赎回环节,甲方与投资人、融资人、合作机构产生的任何纠纷,均依据相应法律文件予以处理,丙方不承担任何责任。

第二十五条 甲方交易结算资金的支取,只能通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道(具体由乙方安排)通过提现的方式转入甲方已经绑定的银行结算账户。

第二十六条 乙方承诺不得将自有财产与甲方交易结算资金管理账户内客户资金进行混用,甲方交易结算资金管理账户内客户资金不属于乙方的固有财产。乙方因依法解散、被撤销或被宣告破产等原因进行清算的,交易结算资金管理账户内客户资金不属于清算财产。

第五章 信息变更

第二十七条 如甲方需要变更在乙方开立的交易账户以及在丙方资金存管系统开立的客户交易资金结算管理账户对应的户名、证件号码、地址、联系电话等重要信息,在符合相关法律法规的情况下,应在乙方网站或手机APP等乙方提供的渠道(具体由乙方安排)办理,并按乙方要求签署相关文件。甲方办理以上所列变更事项无需与乙方、丙方重新签署协议,协议继续有效。

第二十八条 甲方修改客户交易结算资金管理账户交易密码可以通过乙方网站或手机APP等乙方提供的渠道(具体由乙方安排)在丙方资金存管系统页面办理。

第二十九条 有下列情形之一的,乙方或丙方可要求甲方限期纠正,甲方不能按期纠正或拒不纠正的,经乙方和丙方双方认可后,可单方面终止本协议:

(一)乙方或丙方发现甲方向其提供的资料、证件严重失实;

(二)甲方有严重损害乙方或丙方合法权益、影响其正常经营秩序的行为;

(三)甲方的资金来源不合法;

(四)监管机构认定乙方、丙方应当停止服务的其他情形;

(五)乙方、丙方认为甲方发生或可能发生有损乙方、丙方或者乙方、丙方其他客户利益的情形。乙方和丙方单方面终止本协议时,应通过乙方服务渠道向甲方发送协议终止通知,并自协议终止通知送达乙方交易账户时起,乙方与丙方即均不再接受甲方的资金转账指令。本协议终止,不影响乙方与丙方依法追究甲方违约责任以及其他法律责任的权利。

第三十条 乙方如单方变更或注销甲方交易账户,应及时通知甲方、丙方。丙方对因此产生的任何纠纷不承担责任。

第六章 三方的责任条款

第三十一条 就乙方未通过丙方资金存管系统为甲方办理的绑定银行卡、充值、提现、解绑银行卡等业务,丙方无法监管此类业务的资金流向,丙方不承担该类业务办理过程中丙方资金存管系统外发生的现金流的任何监管职责,不对乙方办理该等业务过程中在丙方资金存管系统外甲方发生的损失承担责任;如因此类业务办理过程中乙方过错给丙方造成损失的,乙方应承担赔偿责任。如乙方因此类业务与甲方、乙方合作方或其他相关方发生纠纷的,由乙方负责解决,丙方不承担任何责任。

第三十二条 乙方因未履行乙方在本协议以及与甲方签署的其他交易文件项下的义务,比如对交易平台正常运行的维护义务、对甲方交易对手的信息进行审慎审核的义务等,所导致的甲方投融资资产损失或甲方交易无法正常进行的,由乙方依法承担赔偿责任。丙方并不因上述任何原因向甲方承担赔偿责任。

第三十三条 如因乙方故意或重大过失导致的交易账户差错使甲方交易无法正常进行或交易结算资金无法正常转账支取的,由乙方依法承担相应的责任。

第三十四条 丙方因未履行分分资产核对、分分资金核对、总分资金核对职责,未根据本协议履行其作为存管银行的其他存管职责和义务,导致甲方客户交易结算资金发生损失的,丙方应承担相应的赔偿责任。

第三十五条 丙方需妥善保管甲方的交易结算资金。丙方因不履行存管义务,未按照本协议约定汇划资金,造成甲方及乙方损失的,由丙方承担赔偿责任。

第三十六条 甲方在此不可撤销地同意并确认:在甲方交易结算资金存取过程中的差错事故,以丙方数据为准,由乙方负责查明原因并调账;就甲方交易资产份额发生的差错事故,以乙方数据为准,由丙方负责查明原因并调账。甲方对乙方、丙方的记载以及乙方、丙方各自的调账行为均予以认可且无任何异议。

第三十七条 乙方、丙方郑重提醒甲方注意用户账号和密码等关键信息的保密。任何通过登录甲方账户并使用甲方密码进行的交易委托或资金划转均视为甲方本人所为和有效的甲方指令。由于甲方未尽到防范风险的义务造成其用户账号及密码等关键信息失密及其他非乙方、丙方原因而导致的甲方损失,乙方、丙方不承担任何责任。

第三十八条 乙方、丙方对甲方的开户资料、委托事项、交易记录等资料负有保密义务,但以下情形除外:

1、法律法规或监管机构(包括但不限于丙方属地监管机构)另有规定;

2、向依法设立的征信机构提供;

3、因审计需要向各自的审计机构提供;或因其他原因向包括法律服务机构、会计师在内的第三方服务机构提供;

4、因为向甲方提供服务的需要,向乙方、丙方各自的董事、雇员提供;

5、甲方指示或另行同意的情形。

乙方、丙方应当赔偿因其违反本协议约定擅自泄露甲方资料给甲方造成的直接损失。

第三十九条 甲方应妥善保管其交易账户信息及其客户交易资金管理账户信息、银行结算账户信息。

第四十条 若甲方遗失交易账户信息、身份证件,应及时向乙方办理挂失,在挂失生效前已经发生的资金账户损失由甲方承担。甲方为个人投资者时,如遗失个人银行结算账户信息,应及时向其开户银行办理挂失,在挂失生效前已发生的转账业务所产生的损失及其他损失由甲方承担;甲方为机构客户时,如遗失银行预留印鉴或相关支付凭证,应及时向其开户银行办理挂失,在挂失生效前已发生的转账业务所产生的损失及其他损失由甲方承担。

第四十一条 因地震、台风、水灾、火灾、战争及其他不可抗力因素导致的甲方损失,乙方、丙方均不承担任何赔偿责任。

第四十二条 因乙方、丙方不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,给甲方造成的损失,乙方、丙方不承担任何赔偿责任。

第四十三条 因互联网上传输原因,交易和转账指令出现中断、停顿、延迟、数据错误等情况以及乙方或丙方不可预测或不可控制因素而造成甲方不能正常交易和转账,乙方、丙方不承担责任,但乙方、丙方保证尽快采取其他方式使交易正常运行。

第四十四条 甲方为在乙方平台进行互联网金融交易使用的网站或软件必须是乙方指定站点公示或下载的。甲方使用其他途径获得的网站或软件,由此产生的后果由甲方自行承担。

第四十五条 当第四十三条、第四十四条所述事件发生后,乙方、丙方应当及时采取措施防止甲方损失可能的进一步扩大。

第四十六条 乙方应本着勤勉尽责的精神忠实地向甲方提供乙方已获知的、与乙方平台交易项目相关的信息、资料。乙方向甲方提供的各种信息及资料,仅作为投资参考,甲方应自行承担据此进行投资所产生的风险。

第四十七条 甲、乙、丙三方各自依照相关法律与本协议承担违约责任,任何一方不对其他方的行为承担责任。

第四十八条 因法律法规变化、监管部门的监管要求等,导致丙方不能履行存管义务的,丙方有权解除本协议,丙方不承担任何责任,但应配合乙方做好账户、资金迁移的工作。

第四十九条 如乙方出现重大财务风险、诉讼风险等重大风险,或因为甲方之交易对手违约,导致甲方所投资的交易项目无法正常还款、兑付、赎回的,甲方承诺不得追究丙方责任。

第五十条 如发生乙丙双方签署的《合作协议》项下合同解除的事宜,丙方有权解除与甲方、乙方的存管约定,本协议自动解除;丙方应当配合乙方,以保护甲方利益为宗旨办理账户迁移事宜,在此等情况下,甲乙双方承诺不追究丙方责任。

第七章 争议的解决

第五十一条 因本协议引起的或与本协议有关的任何争议,由协议签订各方协商解决;协商不成的,应向丙方所在地有管辖权的人民法院起诉。争议期间,各方仍应履行未涉争议的条款。

第八章 附则

第五十二条 甲方的交易凭证和资金存取凭证是指通过乙方服务渠道所形成的乙方和丙方资金存管系统记录资料。

第五十三条 乙方和丙方必须根据法律法规规定的方式和期限保存甲方的交易凭证和资金存取凭证等资料。

第五十四条 本协议系根据乙方、丙方书面签署并加盖公章或合同专用章备案的合同范本制定;本协议生效后,若有关法律法规、规章制度出台或修订,相关条款按新出台或修订的法律法规、规章制度办理;本协议中如有与未来出台或修订的法律法规、规章制度存在冲突或不一致的条款,自相关法律法规、规章制度生效之日起即可确认此类条款后无效。但本协议其他条款继续有效,且乙方、丙方有权要求甲方签署对该等无效条款进行补救或补充约定之条款,以作为甲方继续使用本服务的前提。

第五十五条 本协议根据法律法规规章和监管机构、乙方或丙方业务规章等的规定如需修改或增补,修改或增补的内容将由乙方以公告形式通知甲方,若甲方在七日内不提出异议,公告内容即成为本协议组成部分。

第五十六条 本协议所指的通知方式除上述条款中已有约定外,可以是书面送达通知或公告通知。公告通知自公告在乙方丙方经营场所、各方网站发布之日起生效。

第五十七条 本协议生效后,至下列任一事件发生时终止:

(一)乙方或丙方根据本协议第二十九条的规定终止本协议;

(二)乙方、丙方签署的《合作协议》终止。

本协议由甲方通过乙方服务渠道在丙方提供的服务界面操作确认的方式签署;各方在该服务界面进行的任何形式的确认,包括但不限于数字证书、密码、点击确认等形式的确认,均视为各方真实意思的表示;任何一方均承诺并确认:不以确认形式为由要求撤销本协议或者确认本协议无效或对本协议效力提出任何异议。 本协议经(1)甲方通过上述方式确认同意签署本协议;(2)且乙方和丙方提示交易成功后,于系统记录的签约日期之日起发生法律效力。

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